一、業(yè)務簡述

　　年金是現(xiàn)代多支柱養(yǎng)老保障體系的重要組成部分，是對基本養(yǎng)老保險的重要補充，是將當期利益與遠期利益相結合的一種分配形式。企業(yè)年金，是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險的基礎上，自主建立的補充養(yǎng)老保險制度。職業(yè)年金，是指機關事業(yè)單位及其工作人員在參加機關事業(yè)單位基本養(yǎng)老保險的基礎上，建立的補充養(yǎng)老保險制度。

　　中國工商銀行是年金領域的“全資格”管理服務機構，擁有企業(yè)年金基金賬戶管理人、托管人和受托人資格，工商銀行控股的工銀瑞信基金管理公司擁有投資管理人資格。2005年8月，在勞動和社會保障部公布的第一批企業(yè)年金基金管理機構資格認定結果中，中國工商銀行同時獲得企業(yè)年金基金賬戶管理人、托管人兩項資格，是國有商業(yè)銀行中唯一獲得兩項資格的銀行。2007年11月，在勞動和社會保障部公布的第二批企業(yè)年金基金管理機構資格認定結果中，中國工商銀行又獲得了企業(yè)年金基金受托人資格，中國工商銀行控股的工銀瑞信基金管理公司獲得投資管理人資格。工商銀行本著“誠實信用、勤勉盡責”的宗旨，嚴格履行法律、法規(guī)、服務協(xié)議所規(guī)定的各項義務，根據(jù)每個客戶對年金管理的不同需求，為其提供完整、安全、個性化的服務，包括提供年金基金受托管理、賬戶管理、托管和增值服務在內(nèi)的綜合服務。經(jīng)過多年的辛勤耕耘，工商銀行各項年金業(yè)務均持續(xù)保持市場領先地位。
　　
　　二、主要產(chǎn)品 
　　企業(yè)年金單一計劃，指受托人將單個委托企業(yè)交付的企業(yè)年金基金，單獨進行受托管理的企業(yè)年金計劃。適合大型企業(yè)的年金基金管理。
　　企業(yè)年金集合計劃，指同一受托人將多個委托人交付的企業(yè)年金基金，集中進行受托管理的企業(yè)年金計劃。企業(yè)年金集合計劃產(chǎn)品由受托人發(fā)起設立，具有確定的賬戶管理人、托管人、投資管理人，具備統(tǒng)一規(guī)范的運作流程和標準化的投資產(chǎn)品，集合多個企業(yè)的年金基金進行運營管理。適合中、小企業(yè)的年金基金管理。

 　?。ㄒ唬┕ゃy如意養(yǎng)老1號企業(yè)年金集合計劃

 　　1.“工銀如意養(yǎng)老1號”管理機構：

 　　受  托 人： 中國工商銀行股份有限公司
 　　賬戶管理人：中國工商銀行股份有限公司
 　　托 管 人：  中國光大銀行股份有限公司
 　　投資管理人：工銀瑞信基金管理公司
 　　中信證券股份有限公司
 　　華夏基金管理有限公司
 　　招商基金管理有限公司
 　　泰康資產(chǎn)管理有限責任公司
 　　華泰資產(chǎn)管理有限責任公司                
 　　易方達基金管理有限公司
            
　　2.“工銀如意養(yǎng)老1號”服務特色

　?。?）實力機構，強強聯(lián)手

　　“工銀如意養(yǎng)老1號”匯集了國內(nèi)優(yōu)秀的企業(yè)年金管理機構擔任管理人，包括居世界領先大銀行之列的——工商銀行，首批獲得托管人資格的股份制商業(yè)銀行——光大銀行，涵蓋基金系、證券系和保險系的7家歷史業(yè)績優(yōu)異、綜合實力較強的投資管理機構——工銀瑞信、華夏基金、招商基金、易方達基金、中信證券、泰康資產(chǎn)和華泰資產(chǎn)。各機構精誠合作，共同為廣大客戶提供安全優(yōu)質的企業(yè)年金基金管理服務。

　?。?）架構優(yōu)化，高效便捷

　　本計劃由工商銀行兼任受托人和賬戶管理人，簡化了委托人的信息傳遞流程，避免了繁瑣的信息交互和單證流轉，提高了計劃運營效率，保障了客戶信息安全。

　?。?）獨立監(jiān)督，保障安全

　　本計劃的受托人和投資管理人分屬于不同機構，保證了受托人對投資管理人監(jiān)督的客觀與公正，強化了受托人的投資監(jiān)督職責，充分保證了企業(yè)年金計劃運營的安全。

　　（4）流程標準，運作高效

　　本計劃已經(jīng)事先制定了標準合同、標準流程和標準費率，實現(xiàn)了各管理機構企業(yè)年金管理系統(tǒng)的無縫對接，企業(yè)在完成方案備案后，便可以申請加入本計劃，輕松享受程序簡便、操作簡單、運營高效的企業(yè)年金管理服務。

　　（5）專業(yè)投資，穩(wěn)健回報

　　本計劃根據(jù)投資管理機構各自擅長的投資領域和投資風格，針對不同企業(yè)和職工的投資偏好設立不同投資策略。各個投資策略由多個投資組合構成，穩(wěn)健、高效，全方位滿足不同風險收益需求的企業(yè)及企業(yè)年金參加人對企業(yè)年金基金投資的要求。

　　（6）投資轉換，自由靈活

　　依托強大的信息科技平臺，工銀如意養(yǎng)老系列企業(yè)年金集合計劃率先實現(xiàn)了國內(nèi)領先的個人投資選擇和轉換功能。本計劃既支持企業(yè)層的投資選擇和轉換，在企業(yè)同意的情況下也受理受益人提出的投資策略的選擇和轉換申請。

　?。?）費用低廉，普惠金融

　　本計劃深入貫徹普惠金融原則，各管理機構精誠合作，為委托人優(yōu)惠讓利，確定了低廉的計劃整體費率，大幅節(jié)約企業(yè)的成本支出，實現(xiàn)普惠的工行年金服務。

　?。?）渠道多元，服務便捷

　　工商銀行建立了“工銀e養(yǎng)老”、微信公眾號、微信小程序、手機銀行、網(wǎng)上銀行、門戶網(wǎng)站、電話銀行、短信、銀行網(wǎng)點等多樣化、立體化服務渠道，靈活滿足加入本計劃企業(yè)及職工日常業(yè)務辦理和查詢服務需求。

　　3.“工銀如意養(yǎng)老1號”投資管理

　　本計劃根據(jù)不同企業(yè)和職工的投資需求，設立“平衡型固收投資策略”和“成長型含權投資策略”，每個投資策略由一個或多個投資組合構成，能夠滿足不同風險收益需求的企業(yè)年金參加人對企業(yè)年金基金投資的要求。

　?。ǘ┕ゃy如意養(yǎng)老2號企業(yè)年金集合計劃

　　1.“工銀如意養(yǎng)老2號”管理機構：

　　受　托　人：中國工商銀行股份有限公司
　　賬戶管理人：中國工商銀行股份有限公司
　　托　管　人：中國銀行股份有限公司
　　投資管理人：工銀瑞信基金管理有限公司
 　　　　　　　　中國人民養(yǎng)老保險有限責任公司　　　　　　　　
 　　　　　　　　泰康資產(chǎn)管理有限責任公司
 　　　　　　　　新華養(yǎng)老保險股份有限公司
 　　　　　　　　中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司
 
　　2.“工銀如意養(yǎng)老2號”服務特色

　?。?）實力機構，品牌卓著

　　“工銀如意養(yǎng)老2號”匯集了國內(nèi)優(yōu)秀的企業(yè)年金基金管理機構，包括居世界領先大銀行之列的——工商銀行，中國持續(xù)經(jīng)營時間最久的銀行——中國銀行，歷史業(yè)績優(yōu)異、綜合實力較強的投資管理機構——工銀瑞信、國壽養(yǎng)老、人保養(yǎng)老、新華養(yǎng)老和泰康資產(chǎn)。各機構精誠合作，共同為廣大客戶提供安全優(yōu)質的企業(yè)年金基金管理服務。

　　（2）資格整合，效率提升

　　本計劃由工商銀行兼任受托人和賬戶管理人，簡化了委托人的信息傳遞流程，避免了繁瑣的信息交互和單證流轉，提高了計劃運營效率，保障了客戶信息安全。

　　（3）架構科學，監(jiān)督嚴密

　　本計劃的受托人和投資管理人分屬于不同機構，保證了受托人對投資管理人監(jiān)督的客觀與公正，強化了受托人的投資監(jiān)督職責，充分保證了企業(yè)年金基金管理的安全。

　　（4）流程標準，運作高效

　　本計劃已經(jīng)事先制定了標準合同、標準流程和標準費率，實現(xiàn)了各管理機構企業(yè)年金管理系統(tǒng)的無縫對接，企業(yè)在完成方案備案后，便可以申請加入本計劃，輕松享受程序簡便、操作簡單、運營高效的企業(yè)年金管理服務。

　?。?）優(yōu)選機構，保值增值

　　本計劃全部選擇具備豐富養(yǎng)老金資產(chǎn)管理經(jīng)驗的基金公司、養(yǎng)老保險公司和保險資產(chǎn)管理公司擔任投資管理人。相對于市場中其他投資管理人，這些管理機構多年深耕養(yǎng)老金資產(chǎn)投資，在投資經(jīng)驗、專業(yè)水準和專家隊伍等方面具備顯著優(yōu)勢，更有利于實現(xiàn)年金基金的保值增值目標。

　　（6）投資轉換，自由靈活

　　依托強大的信息科技平臺，工銀如意養(yǎng)老系列企業(yè)年金集合計劃率先實現(xiàn)了國內(nèi)領先的個人投資選擇和轉換功能。本計劃既支持企業(yè)層的投資選擇和轉換，在企業(yè)同意的情況下也受理受益人提出的投資策略的選擇和轉換申請。  

　　（7）費用低廉，普惠金融

　　本計劃深入貫徹普惠金融原則，各管理機構精誠合作，為委托人優(yōu)惠讓利，確定了低廉的計劃整體費率，大幅節(jié)約企業(yè)的成本支出，實現(xiàn)普惠的工行年金服務。

　?。?）渠道多元，服務便捷

　　工商銀行建立了“工銀e養(yǎng)老”、微信公眾號、微信小程序、手機銀行、網(wǎng)上銀行、門戶網(wǎng)站、電話銀行、短信、銀行網(wǎng)點等多樣化、立體化服務渠道，靈活滿足加入本計劃企業(yè)及職工日常業(yè)務辦理和查詢服務需求。
 
　　3.“工銀如意養(yǎng)老2號”投資管理

　　本計劃根據(jù)不同企業(yè)和職工的投資需求，設立“穩(wěn)健型固收投資策略”和“成長型含權投資策略”。每個投資策略由一個或多個投資組合構成，能夠滿足不同風險收益需求的企業(yè)年金參加人對企業(yè)年金基金投資的要求。

　?。ㄈ┕ゃy如意養(yǎng)老3號企業(yè)年金集合計劃

　　1.“工銀如意養(yǎng)老3號”管理機構：

　　 受　托　人：中國工商銀行股份有限公司
 　　賬戶管理人：中國工商銀行股份有限公司
 　　托　管　人：中國建設銀行股份有限公司
 　　投資管理人：工銀瑞信基金管理有限公司
 　　　　　　　　華泰資產(chǎn)管理有限責任公司
 　　　　　　　　易方達基金管理有限公司

　　2.“工銀如意養(yǎng)老3號”服務特色

 　　（1）大行合璧，聯(lián)袂奉獻

 　　“工銀如意養(yǎng)老3號”的服務銀行工商銀行和建設銀行綜合實力雄厚，品牌信譽卓著，在國內(nèi)金融企業(yè)中擁有無可比擬的領先優(yōu)勢，同時也是我國年金市場具有較強影響力的管理機構。積淀數(shù)載，大行合璧，致力于為廣大企業(yè)及其職工提供安全、便捷、優(yōu)質的企業(yè)年金基金管理服務。

　?。?）架構優(yōu)化，高效便捷　　　

　　本計劃由工商銀行兼任受托人和賬戶管理人，簡化了委托人的信息傳遞流程，避免了繁瑣的信息交互和單證流轉，提高了計劃運營效率，保障了客戶信息安全?！　?br>
　?。?）獨立監(jiān)督，保障安全

　　本計劃的受托人和投資管理人分屬于不同機構，保證了受托人對投資管理人監(jiān)督的客觀與公正，強化了受托人的投資監(jiān)督職責，充分保證了企業(yè)年金基金管理的安全。

　?。?）流程標準，運作高效

　　本計劃已經(jīng)事先制定了標準合同、標準流程和標準費率，實現(xiàn)了各管理機構企業(yè)年金管理系統(tǒng)的無縫對接，企業(yè)在完成方案備案后，便可以申請加入本計劃，輕松享受程序簡便、操作簡單、運營高效的企業(yè)年金管理服務。

　?。?）費用低廉，普惠金融

　　本計劃深入貫徹普惠金融原則，各管理機構精誠合作，為委托人優(yōu)惠讓利，確定了低廉的計劃整體費率，大幅節(jié)約企業(yè)的成本支出，實現(xiàn)普惠的工行年金服務。

　?。?）渠道多元，服務便捷

　　工商銀行建立了“工銀e養(yǎng)老”、微信公眾號、微信小程序、手機銀行、網(wǎng)上銀行、門戶網(wǎng)站、電話銀行、短信、銀行網(wǎng)點等多樣化、立體化服務渠道，靈活滿足加入本計劃企業(yè)及職工日常業(yè)務辦理和查詢服務需求。


　　3.“工銀如意養(yǎng)老3號”投資管理

　　本計劃設立“成長型含權投資策略”，該投資策略由多個投資組合構成，通過對各組合投資管理人和基金經(jīng)理的合理搭配，均衡計劃投資風格，保障年金基金長期穩(wěn)定增值。


　　三、聯(lián)系方式

　　業(yè)務聯(lián)系：中國工商銀行福建省分行資產(chǎn)托管與養(yǎng)老金業(yè)務中心
　　聯(lián)系電話：0591-88087340/88087983

　　責任聲明：本頁面內(nèi)容僅供參考，部分內(nèi)容以當?shù)胤中泄媾c具體規(guī)定為準