一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述
　　集團(tuán)賬戶(hù)存款業(yè)務(wù)主要是指集團(tuán)總公司一級(jí)賬戶(hù)的存款業(yè)務(wù)。集團(tuán)總公司通過(guò)集團(tuán)一級(jí)賬戶(hù)資金的上收和下?lián)?，在其子公司之間進(jìn)行資金的靈活調(diào)劑，達(dá)到加強(qiáng)資金的集中管理，提高資金使用效率的目的。

　　二、適用對(duì)象
　　適用于信譽(yù)良好、規(guī)模較大的企業(yè)集團(tuán)和系統(tǒng)性行業(yè)。

　　三、特色優(yōu)勢(shì)
　　1. 大型集團(tuán)客戶(hù)利用集團(tuán)二級(jí)賬戶(hù)可以實(shí)現(xiàn)對(duì)轄屬分支機(jī)構(gòu)賬戶(hù)實(shí)時(shí)監(jiān)控、同步反映、分類(lèi)核算。
　　2. 集團(tuán)賬戶(hù)一方面有助于企業(yè)總部加快資金集中管理進(jìn)程、及時(shí)監(jiān)測(cè)二級(jí)賬戶(hù)的資金流；另一方面絲毫不會(huì)影響二級(jí)賬戶(hù)的正常結(jié)算使用。
　　3. 利用集團(tuán)二級(jí)賬戶(hù)可以直接在我行系統(tǒng)內(nèi)所有的對(duì)公營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理銀行結(jié)算業(yè)務(wù)，執(zhí)行銀行的有關(guān)規(guī)定。
　　4. 集團(tuán)二級(jí)賬戶(hù)的一、二級(jí)賬戶(hù)之間劃款不再收取電子匯劃費(fèi)。

　　四、開(kāi)辦條件
　　1. 集團(tuán)賬戶(hù)所需企業(yè)代碼證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照（法人證書(shū)）、介紹信、法人身份證。如為經(jīng)辦員前來(lái)辦理則需經(jīng)辦員身份證及有法人簽字的委托書(shū)。
　　2. 二級(jí)賬戶(hù)的設(shè)定：賬戶(hù)可由已開(kāi)立的結(jié)算賬戶(hù)設(shè)定，也可在結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立時(shí)設(shè)定。開(kāi)戶(hù)成員單位為獨(dú)立法人的，開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)取得其出具的上一條所述的協(xié)議、承諾函或授權(quán)書(shū)；開(kāi)戶(hù)成員單位為非獨(dú)立法人或總部本身的，開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)須取得其出具的承諾函或授權(quán)書(shū)。將已開(kāi)立的結(jié)算賬戶(hù)設(shè)為二級(jí)賬戶(hù)，必須要求由客戶(hù)先將該賬戶(hù)的資金清零。新開(kāi)結(jié)算賬戶(hù)同時(shí)須遵守中國(guó)人民銀行《人民幣銀行賬戶(hù)管理辦法》和工總行相關(guān)的賬戶(hù)管理制度。

　　五、服務(wù)渠道與時(shí)間
　　柜面、網(wǎng)上銀行。

　　六、注意事項(xiàng)
　　1、各行為集團(tuán)客戶(hù)建立集團(tuán)賬戶(hù)，須與總部及法人成員單位簽訂協(xié)議書(shū)，明確各方權(quán)責(zé)，嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)：協(xié)議書(shū)由總部和各成員單位（含非法人）開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)的共同管轄行統(tǒng)一與各法人單位簽定；協(xié)議書(shū)可采取多方（三方以上）、兩方的形式。多方協(xié)議由總部、全部法人成員單位、工商銀行共同簽訂；兩方協(xié)議由總部與工商銀行簽訂，但還需取各個(gè)法人成員單位的承諾函或授權(quán)書(shū)。
　　2、因客戶(hù)動(dòng)用一級(jí)賬戶(hù)的資金造成一級(jí)賬戶(hù)與全部二級(jí)賬戶(hù)之間的余額差額不得高于集團(tuán)客戶(hù)總部的法人賬戶(hù)透支專(zhuān)項(xiàng)授信額度；對(duì)于總行重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)的產(chǎn)品適用對(duì)象，經(jīng)總行信貸管理門(mén)核準(zhǔn)，該差額可擴(kuò)展至法人授信額度，但該差額與二級(jí)賬戶(hù)全部余額的比例不得高于50%。
　　3、一級(jí)賬戶(hù)反映集團(tuán)賬戶(hù)全部實(shí)際資金的收支存情況；一級(jí)賬戶(hù)應(yīng)保持一定的存款余額，保證其二級(jí)賬戶(hù)的支付。一級(jí)賬戶(hù)可用余額不足時(shí)，集團(tuán)賬戶(hù)均須停止支付。二級(jí)賬戶(hù)為一級(jí)賬戶(hù)的明細(xì)賬戶(hù)，不納入總賬核算，該賬戶(hù)存款余額、存款積數(shù)、存款利息等記錄為內(nèi)部控制數(shù)據(jù)，僅用于對(duì)客戶(hù)的賬戶(hù)管理服務(wù)?？蛻?hù)可通過(guò)二級(jí)賬戶(hù)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，二級(jí)賬戶(hù)的全部資金收付活動(dòng)自動(dòng)記入一級(jí)賬戶(hù)。二級(jí)及以下各級(jí)賬戶(hù)之間的控制關(guān)系同一、二級(jí)賬戶(hù)之間的控制關(guān)系

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