一、業(yè)務(wù)簡述
　　海外直貸業(yè)務(wù)是指境內(nèi)客戶在自身外債額度或投注差內(nèi)，通過在我行開立融資性保函向境外機(jī)構(gòu)申請融資，并回流境內(nèi)使用的業(yè)務(wù)。

　　二、適用對象
　　有足夠投注差或外債規(guī)模的外商投資企業(yè)或有足夠外債指標(biāo)的中資企業(yè)，對融資有一定的需求。

　　三、特色優(yōu)勢
　　相比境內(nèi)融資，境外資金價(jià)格成本相對較低；且融資資金可回流至境內(nèi)，滿足企業(yè)境內(nèi)生產(chǎn)需求。

　　四、業(yè)務(wù)示例
　　Z公司是為建設(shè)南海項(xiàng)目成立的中外合資企業(yè)，投資總額達(dá)300億人民幣，注冊資本133億人民幣，生產(chǎn)乙烯和相關(guān)石化、石油產(chǎn)品。Z公司人民幣融資需求旺盛，其對融資利率的要求很高。2013年，Z公司向我行提出8個(gè)億的人民幣融資需求。鑒于Z公司為中外合資企業(yè)，并且“投注差”充足，我行廣東分行深入研究國家人民幣FDI相關(guān)政策，在Z企業(yè)獲當(dāng)?shù)厝嗣胥y行批準(zhǔn)在我行開立人民幣外債專用賬戶后，攜手工銀澳門，由廣東分行開出收益人為工銀澳門的人民幣融資性保函，澳門分行憑此保函直接向Z公司發(fā)放了8個(gè)億的外債融資款項(xiàng)，滿足了Z公司的融資需求，實(shí)現(xiàn)了跨境人民幣資本項(xiàng)目項(xiàng)下融資的重大突破。

　　五、開辦條件
　　境內(nèi)客戶必須是有足夠投注差或外債規(guī)模的外商投資企業(yè)或有足夠外債指標(biāo)的中資企業(yè)。根據(jù)人民銀行相關(guān)規(guī)定，投資性外商投資企業(yè)、外商投資融資租賃公司外債規(guī)模一般按以下原則確定：
　?。ㄒ唬┩馍掏顿Y性控股公司。注冊資本不低于3000萬美元的，其短期外債余額與中長期外債累計(jì)發(fā)生額之和不得超過已繳付注冊資本的4倍；注冊資本不低于1億美元的，其短期外債余額與中長期外債累計(jì)發(fā)生額之和不得超過已繳付注冊資本的6倍。
　　（二）外商投資融資租賃公司。外商投資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額（風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額=總資產(chǎn)-現(xiàn)金-銀行存款-國債-委托租賃資產(chǎn)）不得超過其凈資產(chǎn)總額的10倍。外商投資租賃公司借入外債形成的資產(chǎn)應(yīng)全部計(jì)為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

　　六、開通流程
　　企業(yè)向我行提出業(yè)務(wù)合作意向，向我行提交資信狀況、經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況、融資用途、還款來源等一系列我行要求的相關(guān)證明文件，以及向人民銀行或國家外匯管理局辦理外債登記時(shí)所需提交的相關(guān)材料。

　　七、服務(wù)渠道與時(shí)間
　　每周一至五上午9:00至下午5:00之間，在我行任何一家開辦國際業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)均可受理。

　　八、操作指南

　　九、風(fēng)險(xiǎn)提示
　　辦理相關(guān)業(yè)務(wù)需有真實(shí)業(yè)務(wù)背景，跨境人民幣業(yè)務(wù)需向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行備案；辦理保函業(yè)務(wù)時(shí)需按國家外匯管理局的要求提供所需資料。

　　本頁面內(nèi)容僅供參考，部分內(nèi)容以當(dāng)?shù)胤中泄媾c具體規(guī)定為準(zhǔn)。