一、業(yè)務(wù)簡述：
　　二手個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的，用于購買售房人已取得房屋所有權(quán)證、具有完全處置權(quán)利、能在二級市場上合法交易住房的貸款。

　　二、申請條件：
　　（一）具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）-65周歲（含）之間；
　?。ǘ┚哂泻戏ㄓ行У纳矸葑C明及婚姻狀況證明；
　?。ㄈ┚哂辛己玫男庞糜涗浐瓦€款意愿；
　?。ㄋ模┚哂蟹€(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；
　?。ㄎ澹┚哂兴徸》康纳唐贩夸N（預(yù)）售合同或意向書；
　?。┚哂兄Ц端彿课菔灼谫彿靠钅芰Γ?br> 　?。ㄆ撸┦鄯咳藢λ彿课菥哂泻戏ㄌ幹脵?quán)利，所購房屋具有房屋所有權(quán)證；
　?。ò耍┓课莓a(chǎn)權(quán)共有的，須經(jīng)房屋產(chǎn)權(quán)共有人出具同意轉(zhuǎn)讓的證明。
　?。ň牛┰谖倚虚_立個人結(jié)算賬戶；
　?。ㄊ┯匈J款人認(rèn)可的有效擔(dān)保；

　　三、貸款額度及利率
　　對申請貸款購買首套自住房的家庭（含借款人、配偶及未成年子女，下同），所購住房套型建筑面積在90平方米以下的（含），首付款比例不得低于20%；套型建筑面積在90平方米以上的，首付款比例不得低于30%。借款人貸款購置首套住房的貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的0.85倍。
　　對申請貸款購買第二套住房的家庭，借款人首付款比例不得低于50%,貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍；申請貸款購買第三套及以上住房的家庭貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.3倍。

　　四、貸款期限
　　貸款期限最長不得超過30年，且借款人年齡與貸款期限之和不得超過70年。
　　房齡原則上不超過20年，對于建筑質(zhì)量、區(qū)域位置特別優(yōu)良的房產(chǎn)，抵押物房齡可適當(dāng)放寬，對房齡超過20年的要適當(dāng)降低貸款成數(shù)。貸款期限最長不能超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限。

　　五、還款方式：
　　我行提供了多種還款方式供您選擇，主要包括：按月等額本息還款法；按月等本金還款法（按月計息）；按月等本金還款法（按日計息）；按周還本付息；隨心還款法；入住還款法等。

　　六、申請貸款應(yīng)提交的資料：
　　您在向我行申請二手房貸款時，應(yīng)填妥《中國工商銀行個人住房貸款申請審批表》，并向我行提交如下文件：
　　（一）借款人合法的身份證明及戶籍證明；
　?。ǘ┙杩钊私?jīng)濟(jì)收入證明、職業(yè)證明或其他償債能力證明；
　?。ㄈ┯信渑嫉慕杩钊诵杼峁┓蚱揸P(guān)系證明；
　?。ㄋ模┯泄餐杩钊说模杼峁┙杩钊烁鞣胶炗喌拿鞔_共同還款責(zé)任的書面承諾；
　　（五）所購二手房的房產(chǎn)權(quán)利證明;
　?。┡c售房人簽訂的《房屋買賣合同》，及售房人提供的劃款賬號;
　?。ㄆ撸┤绲盅何镯氃u估的，須由貸款人認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的抵押物評估報告；
　?。ò耍┧彿课莓a(chǎn)權(quán)共有人同意出售房屋的書面授權(quán)文件。
　?。ň牛┪倚幸筇峁┑钠渌募蛸Y料。

　　七、操作指南：
　?。ㄒ唬┨岢錾暾?。您向我行提出書面借款申請，并提交有關(guān)資料。
　?。ǘ┖炗喓贤?。在接到我行有關(guān)貸款批準(zhǔn)的通知后，您要到貸款行與我行簽訂借款合同和相應(yīng)的擔(dān)保合同，并視情況辦理公證、保險和抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。
　　（三）發(fā)放貸款。經(jīng)我行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關(guān)手續(xù)后，我行將按照借款合同的約定，將貸款一次或分次劃入您在我行開立的存款帳戶內(nèi)。我行規(guī)定，二手房貸款原則上要求辦妥房產(chǎn)抵押登記后發(fā)放貸款，但符合以下兩種條件之一的可以先發(fā)放貸款，在所購房產(chǎn)過戶后辦理抵押登記：一是交易方委托我行實(shí)行交易資金監(jiān)管；二手由符合我行條件的擔(dān)保人為借款人提供階段性擔(dān)保。
　　（四）按期還款。貸款發(fā)放后，您須要按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。
　?。ㄎ澹┵J款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。
　　1.正常結(jié)清：貸款最后一期結(jié)清貸款。
　　2.提前結(jié)清：在貸款到期日前，您如果提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，至少提前15天向我行提出申請，由我行審批后到指定會計柜臺進(jìn)行還款。
　　3.貸款結(jié)清后，您應(yīng)持本人有效身份證件和經(jīng)辦行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由我行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

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