現(xiàn)金管理需求分析
　　·企業(yè)外匯資金分散在各成員公司，需要由銀行協(xié)助對(duì)企業(yè)外匯資金進(jìn)行集中管理，解決各成員公司之間外匯資金的不平衡問(wèn)題。
　　·企業(yè)可由銀行協(xié)助將其成員公司的外匯資金每日歸集到財(cái)務(wù)公司，由財(cái)務(wù)公司自由調(diào)劑各成員公司之間的外匯資金。
　　·企業(yè)可由銀行協(xié)助打通集團(tuán)內(nèi)部人民幣資金池與外幣資金池的通道，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部結(jié)售匯，在內(nèi)部結(jié)售匯過(guò)程中可由銀行提供代審單服務(wù)，外匯敞口的平盤(pán)業(yè)務(wù)由銀行辦理。
　　·由于企業(yè)對(duì)外匯管理政策不熟悉，可由銀行協(xié)助其申請(qǐng)報(bào)批辦理上述外匯業(yè)務(wù)。
　　·企業(yè)外匯資金集中管理后，可由銀行提供外匯風(fēng)險(xiǎn)管理和外匯理財(cái)?shù)慕鉀Q方案。

　　現(xiàn)金管理解決方案
　　根據(jù)企業(yè)的實(shí)際需求和特點(diǎn)，工商銀行設(shè)計(jì)了以外匯資金自動(dòng)歸集為主，輔之內(nèi)部結(jié)售匯、外匯風(fēng)險(xiǎn)管理、外匯理財(cái)?shù)确?wù)為一體的綜合性現(xiàn)金管理解決方案，協(xié)助企業(yè)打通集團(tuán)內(nèi)部人民幣資金池與外幣資金池的通道，加強(qiáng)集團(tuán)本幣和外匯資金管控、統(tǒng)一調(diào)劑資金余缺、降低財(cái)務(wù)成本、提高資金使用效率、實(shí)現(xiàn)資金保值增值。

　　1、外匯資金歸集
　　按照目前國(guó)家外匯管理局要求，通過(guò)財(cái)務(wù)公司對(duì)集團(tuán)成員單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯資金實(shí)行集中管理，須報(bào)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)同意。
　　財(cái)務(wù)公司在工商銀行開(kāi)立一個(gè)同業(yè)外匯賬戶，各成員單位在當(dāng)?shù)毓ど蹄y行新開(kāi)立或指定一個(gè)現(xiàn)有經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。日終，通過(guò)工商銀行系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金自動(dòng)歸集，歸集方式有全額、保留額度歸集等多種歸集方式。

　　·區(qū)域公司集中下屬三級(jí)公司的資金需求統(tǒng)一向財(cái)務(wù)公司發(fā)送下?lián)苄枨?br> 　　·資金實(shí)際流動(dòng)均在區(qū)域公司與財(cái)務(wù)公司賬戶間直接進(jìn)行（圖表中虛線為財(cái)務(wù)公司內(nèi)部賬戶；實(shí)線為銀行實(shí)際賬戶）

　　2、內(nèi)部結(jié)售匯
　　按照目前國(guó)家外匯管理局要求，企業(yè)通過(guò)財(cái)務(wù)公司對(duì)成員單位開(kāi)展內(nèi)部結(jié)售匯業(yè)務(wù)，須向國(guó)家外匯管理局提交申請(qǐng)及操作流程，獲批后方可實(shí)施，財(cái)務(wù)公司可同時(shí)申請(qǐng)銀行間外匯市場(chǎng)成員資格。
　　內(nèi)部結(jié)售匯具體操作流程圖
　?。ㄌ摼€為財(cái)務(wù)公司內(nèi)部賬戶：實(shí)線為銀行實(shí)際賬戶）

　　3、外匯風(fēng)險(xiǎn)管理
　　工商銀行根據(jù)客戶需要，為企業(yè)量身打造外匯資金風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案。

　　4、外匯理財(cái)
　　工商銀行根據(jù)客戶需要，為企業(yè)提供多樣化的理財(cái)產(chǎn)品選擇。

　　方案實(shí)施效果

　　注：本頁(yè)面提供信息僅供參考，具體業(yè)務(wù)以當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)的公告與規(guī)定為準(zhǔn)。