現(xiàn)金管理需求分析
　　·客戶需要將本部及直屬單位的資金對外收支權(quán)限全部集中于公司本部，下屬單位不允許保留資金。
　　·客戶需要對集團(tuán)控股子公司實(shí)行零余額管理，賬戶資金日終與企業(yè)總部的賬戶清算。
　　·直屬單位和集團(tuán)控股子公司在實(shí)施零余額賬戶管理的同時(shí)不能影響必要的日常支付。
　　·客戶需要銀行加快其應(yīng)收賬款的回籠，降低應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)。

　　現(xiàn)金管解決務(wù)方案
　　在賬戶設(shè)置方面，對控股子公司可以采用委托貸款資金池歸集模式；對于本部及直屬單位，可以采取收支兩條線或集團(tuán)賬戶歸集模式。
　　1、集團(tuán)內(nèi)現(xiàn)金管理解決方案

　　對本部及直屬單位，第一種模式即采用收支兩條線模式，各公司分別開立收入和支出專戶，收入賬戶主要用于銷售貨款回籠，除向公司總部歸集資金外，不能辦理對第三方支付業(yè)務(wù)；支出賬戶主要用于日常經(jīng)營開支，除公司總部的撥款以外，不能接受任何第三方資金來源；第二種模式即采用集團(tuán)賬戶模式來管控公司本部和直屬單位的資金，公司總部開立集團(tuán)一級賬戶，分支機(jī)構(gòu)開立二級賬戶，二級賬戶資金實(shí)時(shí)歸集至一級賬戶。
　　在建立好整個(gè)集團(tuán)賬戶管理架構(gòu)后，工商銀行可以通過豐富的產(chǎn)品組合，依托多種渠道為公司提供方便快捷的收付款服務(wù)。在收款服務(wù)中，除了票據(jù)、匯兌等傳統(tǒng)方式外，工商銀行還可以提供網(wǎng)銀收費(fèi)站、定期借記、綜合收款、即時(shí)通等多種方式的服務(wù)。

　　2、應(yīng)收賬款解決方案

　　為解決應(yīng)收賬款回籠問題，工商銀行可以提供兩類解方案:國內(nèi)信用證與應(yīng)收賬款保理。國內(nèi)信用證是工商銀行為國內(nèi)交易的雙方在交易時(shí)通過銀行信用的介入規(guī)避交易風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)算工具。銷售商可以向工商銀行申請開立國內(nèi)信用證，企業(yè)可以根據(jù)該信用證發(fā)貨并提交單據(jù)，也可以向銀行申請信用證議付，開證行收到單據(jù)后會將支付相應(yīng)資金，銷售商付款后可得到相應(yīng)單據(jù)并辦理提貨手續(xù)。
　　除了國內(nèi)信用證外，工商銀行還向公司提供應(yīng)收款賬的國內(nèi)保理業(yè)務(wù)，由銀行購買應(yīng)收賬款，協(xié)助公司及時(shí)回籠資金。

　　方案實(shí)施效果

　　注：本頁面提供信息僅供參考，具體業(yè)務(wù)以當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)的公告與規(guī)定為準(zhǔn)。