現(xiàn)金管理需求分析
　　·通過(guò)ERP系統(tǒng)與銀行系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)無(wú)縫對(duì)接，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行資金的實(shí)時(shí)查詢和處理。
　　·集團(tuán)對(duì)成員單位實(shí)行收支兩條線管理，按資金管理權(quán)限將成員單位資金全部或部分上收集團(tuán)總部；集團(tuán)對(duì)成員單位全面控制資金支付的用途、流向和金額。
　　·集團(tuán)希望通過(guò)電子化支付手段如B2B、B2C提高采購(gòu)效率，實(shí)現(xiàn)上下游供應(yīng)商、購(gòu)貨商的便利付款和快捷收款。
　　·集團(tuán)希望銀行為集團(tuán)及上下游關(guān)聯(lián)客戶提供整體金融支持，強(qiáng)化供應(yīng)鏈關(guān)系。
　　·集團(tuán)總部對(duì)于歸集后的資金有理財(cái)?shù)男枨?，要求有穩(wěn)健的收益，同時(shí)渴望有更高的回報(bào)。

　　現(xiàn)金管理解決方案
　　針對(duì)客戶需求，工商銀行充分運(yùn)用豐富的金融產(chǎn)品和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，提供優(yōu)質(zhì)高效的收付款產(chǎn)品、積極與穩(wěn)健并重的理財(cái)服務(wù)、及時(shí)充足的融資保障以及全面準(zhǔn)確的賬務(wù)信息。使客戶資金流、信息流伴隨物流安全、順暢流動(dòng)，協(xié)助企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金管理流動(dòng)性、安全性、效益性的總體目標(biāo)。
　　工商銀行在銀企直聯(lián)、收付款、資金歸集、供應(yīng)鏈、理財(cái)?shù)任鍌€(gè)方面為客戶量身定做了綜合化的服務(wù)方案，提供個(gè)性化的專家服務(wù)。

　　1、方案整體構(gòu)思

　　2、銀企直聯(lián)解決方案
　　針對(duì)集團(tuán)集中管理、控制支付的需求，工商銀行設(shè)計(jì)了收支兩條線的集團(tuán)賬戶架構(gòu)，集團(tuán)總部賬戶與各成員單位之間賬戶建立了聯(lián)動(dòng)的控制關(guān)系，通過(guò)銀企互聯(lián)方式，建立了集團(tuán)ERP系統(tǒng)與工商銀行系統(tǒng)的聯(lián)接，集團(tuán)總部財(cái)務(wù)人員可以通過(guò)ERP系統(tǒng)進(jìn)行賬戶查詢、資金歸集、下?lián)芎推渌囟ǚ?wù)，實(shí)現(xiàn)了總部對(duì)成員單位資金和信息的集中控制。

　　3、收付款解決方案
　　對(duì)于客戶日常結(jié)算業(yè)務(wù)，通過(guò)支票、匯票、委托收款等傳統(tǒng)產(chǎn)品完成；對(duì)于現(xiàn)金收款量大的網(wǎng)點(diǎn)，提供上門收款服務(wù)。

　　針對(duì)集團(tuán)業(yè)務(wù)種類豐富、機(jī)構(gòu)分散的特點(diǎn)，工商銀行為集團(tuán)設(shè)計(jì)了以電子銀行審批支付為主的付款服務(wù)組合方案，將成員單位經(jīng)辦人員電子銀行客戶證書基本權(quán)限設(shè)置為零，由集團(tuán)總部審批后授權(quán)完成支付；在采購(gòu)、供貨等環(huán)節(jié)，可以通過(guò)網(wǎng)上銀行B2B、B2C功能完成支付。

　　4、資金歸集解決方案
　　針對(duì)集團(tuán)及時(shí)歸集資金的需求，工商銀行為集團(tuán)設(shè)計(jì)了基于銀企互聯(lián)系統(tǒng)的解決方案。總部財(cái)務(wù)人員按需要設(shè)置資金歸集時(shí)間和方式，每日將成員單位資金歸集至集團(tuán)總部。對(duì)無(wú)財(cái)務(wù)控制權(quán)的銷售公司的資金歸集問(wèn)題，工商銀行通過(guò)設(shè)置委托貸款方式予以解決。

　　5、供應(yīng)鏈解決方案
　　工商銀行為集團(tuán)專門設(shè)計(jì)了兩款產(chǎn)品。對(duì)于上游供應(yīng)商，采取委托貸款方式，集團(tuán)可以將部分預(yù)付貨款以委托貸款方式“貸”給上游供應(yīng)商，在供應(yīng)商交付貨物時(shí)，如果產(chǎn)品質(zhì)量、交付期限達(dá)到集團(tuán)要求，集團(tuán)以支付采購(gòu)款沖減對(duì)供應(yīng)商的委托貸款，如果交貨質(zhì)量、交付期限不符合要求，集團(tuán)可以采取拒付貨款、扣收抵押物等方式進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全。

　　對(duì)于下游經(jīng)銷商，工商銀行專門設(shè)計(jì)了一款融資產(chǎn)品——聯(lián)合開證。具體的流程是：集團(tuán)選取規(guī)模大、效益好的經(jīng)銷商，首先由經(jīng)銷商在所在地工商銀行開立保證金賬戶，按比例繳存保證金后，經(jīng)銷商開戶行為其開立不可撤銷延期付款信用證，用以向集團(tuán)支付貨款；集團(tuán)收到工商銀行提供的國(guó)內(nèi)信用證正本后委托物流倉(cāng)儲(chǔ)商發(fā)貨，并向工商銀行提交信用證項(xiàng)下單據(jù)進(jìn)行委托收款或申請(qǐng)賣方融資（議付）；信用證到期，開證行從經(jīng)銷商結(jié)算賬戶中扣劃相應(yīng)款項(xiàng)進(jìn)行付款。

　　6、理財(cái)方案
　　通過(guò)對(duì)集團(tuán)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況的詳細(xì)分析，工商銀行為集團(tuán)量身定做了綜合化的理財(cái)方案：為了既不影響對(duì)外支付需要，又能享有比活期存款更高的利息收益，為集團(tuán)開立協(xié)定存款賬戶；對(duì)于不需緊急對(duì)外支付的資金，為客戶提供期限靈活、收益穩(wěn)定的債市通理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益均高于同期定期存款。

　　方案實(shí)施效果
　　實(shí)施本方案，集團(tuán)能夠加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部成員單位的控制，加快銷貨款回籠速度，有效控制對(duì)外支付，保持穩(wěn)定的現(xiàn)金流，同時(shí)能夠利用自身核心客戶的優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化與上下游關(guān)聯(lián)客戶供應(yīng)鏈關(guān)系，并通過(guò)穩(wěn)健的理財(cái)方式獲得理想的收益。

　　注：本頁(yè)面提供信息僅供參考，具體業(yè)務(wù)以當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)的公告與規(guī)定為準(zhǔn)。