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一、業(yè)務(wù)簡述
結(jié)構(gòu)性存款，是指投資者將合法持有的人民幣或外幣資金存放在工行，由工行通過在普通存款的基礎(chǔ)上嵌入金融衍生工具（包括但不限于遠期、掉期、期權(quán)或期貨等），將投資者收益與利率、匯率、股票價格、商品價格、信用、指數(shù)及其他金融類或非金融類標的物掛鉤的具有一定風(fēng)險的金融產(chǎn)品。
按照本金的幣種不同，工行結(jié)構(gòu)性存款分為外匯結(jié)構(gòu)性存款和人民幣結(jié)構(gòu)性存款兩大類。其中：外匯結(jié)構(gòu)性存款特指本金貨幣為美元、歐元、澳元、英鎊、日元、港幣等可自由兌換貨幣的結(jié)構(gòu)性存款；人民幣結(jié)構(gòu)性存款特指本金貨幣為人民幣的結(jié)構(gòu)性存款。
二、適用對象
適用于資金相對充裕，希望獲得較高資金回報，對金融市場有一定分析能力以及相應(yīng)風(fēng)險承受能力的個人客戶。
三、功能特點
該產(chǎn)品是最常見的投資型衍生品，可與利率、匯率、股票、商品、信用等多種指數(shù)掛鉤，預(yù)期收益優(yōu)于定期存款，可滿足客戶不同投資需求。
四、工行優(yōu)勢
1. 產(chǎn)品種類豐富：工行產(chǎn)品可掛鉤指標種類多樣，包括利率、匯率、商品等，同時可為客戶提供最低收益保證、本金保證、部分本金保證等結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。
2. 個性化的設(shè)計：工行在產(chǎn)品設(shè)計上靈活多變，可按存款日期、金額、期限及掛鉤指標等要素靈活組合，滿足客戶個性化需求。
五、服務(wù)渠道和時間
符合準入條件的個人客戶可以在支行或分行營業(yè)時間內(nèi)向開辦該業(yè)務(wù)地區(qū)的支行或分行申請辦理。個人客戶還可在規(guī)定的銷售時段內(nèi)通過工行網(wǎng)上銀行渠道申請辦理通過網(wǎng)上銀行銷售的產(chǎn)品。
六、操作指南
1. 客戶評估：客戶辦理結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)，須首先接受工行產(chǎn)品適合度評估。工行根據(jù)客戶提交的信息及材料對客戶進行分類，經(jīng)風(fēng)險評估確定具備適合購買結(jié)構(gòu)性存款的客戶，方可申請辦理結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)。
2. 指定資金賬戶：已在工行開立結(jié)算賬戶的客戶，須指定一賬戶用于資金交易；未在工行開立結(jié)算賬戶，須先在工行開立相應(yīng)的結(jié)算賬戶用于資金交易。
3. 簽署協(xié)議：經(jīng)過工行評估并已指定交易賬戶的客戶，即可與工行簽署相關(guān)業(yè)務(wù)協(xié)議，并辦理結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)。
七、業(yè)務(wù)示例
案例：
產(chǎn)品名稱：掛鉤日元匯率向下不觸區(qū)間累計型結(jié)構(gòu)性存款
本金幣種：人民幣
產(chǎn)品期限：3個月
本金保證：100%（持有到期）
掛鉤指標：東京時間下午3點路透TKFE頁面顯示美元兌日元中間價
目標區(qū)間：掛鉤標的>98.9
觀察機制：觀察期內(nèi)每日觀察，根據(jù)當日掛鉤標的表現(xiàn)，確定掛鉤標的處于目標區(qū)間內(nèi)的天數(shù)。
預(yù)期收益：預(yù)期年化收益率=1.50％+2.40％×N/M，1.50％及2.40％均為年化收益率；N為觀察期內(nèi)掛鉤標的處于目標區(qū)間內(nèi)的實際天數(shù)，M為觀察期實際天數(shù)?？蛻艨色@得的預(yù)期最低年化收益率為1.50％，預(yù)期最高年化收益率為3.90％。
風(fēng)險披露：
?。?）該產(chǎn)品與匯率掛鉤，如果觀察期內(nèi)美元兌日元價格曾處于目標區(qū)間外，則客戶獲得較低收益水平，如果觀察期內(nèi)美元兌日元價格一直處于目標區(qū)間外，則客戶只能獲得最低年化收益，可能低于同期存款利率；
（2）客戶須持有產(chǎn)品到期，不能提前支取結(jié)構(gòu)性存款；
?。?）因不可抗力及意外事件導(dǎo)致的任何損失，工行不承擔任何責任。
八、風(fēng)險提示
客戶主要面臨產(chǎn)品存續(xù)期不能提前支取的流動性風(fēng)險、產(chǎn)品到期可能無法達到預(yù)期收益的市場風(fēng)險及工行提前終止產(chǎn)品的風(fēng)險。
注：本頁面提供信息僅供參考，具體業(yè)務(wù)以當?shù)鼐W(wǎng)點的公告與規(guī)定為準。
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